Dans le domaine de la finance, les indicateurs de performance sont nombreux. Rien d’étonnant, que ce soient les investisseurs qui placent leur épargne ou les régulateurs AMF (Autorité des Marchés Financiers) et ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) qui contrôlent la fiabilité des intervenants, chacun veut des informations toujours plus précises pour suivre … Lire la suite
Si vous avez de l’épargne ou quelques économies à placer, vous vous demandez sans doute comment obtenir le meilleur rendement possible, tout en limitant le risque ? Avec la baisse des taux d’intérêt et les aléas de la bourse, certains placements ne sont plus aussi intéressants que par le passé. Alors, sur quels supports investir ? Focus sur … Lire la suite
Alors que le crowdfunding connaît une forte croissance (+ 56 % de fonds collectés en 2019) et s’inscrit durablement dans l’épargne des Français, qu’en est-il de la fiscalité ? Depuis la loi de finances 2018, la fiscalité applicable aux revenus de capitaux mobiliers ou de cessions mobilières a été simplifiée et surtout allégée avec l’instauration d’un … Lire la suite
La date limite de déclaration des revenus approche à grand pas. Alors que certains d’entre vous ont certainement déjà rempli les fameuses déclarations 2042 et consoeurs, d’autres cherchent encore les IFU sur leurs plateformes de crowdlending.
Il y a 10 jours je publiais un post sur le forum et envoyais une newsletter à plus de 3000 personnes afin d’en savoir plus sur leurs intentions et leurs difficultés en matière d’investissement en crowdlending. Aujourd’hui je vous fais part des résultats basés sur 282 réponses.
Le prêt aux entreprises par l’intermédiaire de plateformes de crowdlending est soumis à imposition et notamment à un acompte sur l’impôt sur le revenu de 24 %. Il est possible d’en être dispensé sous certaines conditions.
Les plateformes de digital lending sont jugées moins sûres que les banques à l’aune de leurs taux de défauts. Pointer du doigt cet indicateur est cependant fallacieux car les défauts font partie intégrante du business model annoncé par les plateformes. Pour évaluer la sûreté d’une institution financière, il faut se pencher sur un aspect moins … Lire la suite
Lorsqu’une entreprise est en difficulté, une procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire organise le paiement des créanciers. C’est ce qu’on entend par procédures collectives. L’objectif est donc de préserver, de redresser ou d’arrêter l’activité de la société tout en effaçant partiellement ou intégralement ses dettes. L’issue reste néanmoins incertaine. Focus sur les … Lire la suite
Acquisition immobilière, crédit à la consommation, développement d’activités ou achat de matériels d’entreprise… Le prêt est au cœur de notre économie et permet de financer tout type de projets aussi bien privés que professionnels. Cependant, avant de s’engager, il faut savoir qu’il existe plusieurs catégories de prêts plus ou moins intéressants en fonction des besoins, … Lire la suite
La plupart des plateformes de crowd proposent des bonus ou des codes parrainage permettant de tester leur service à « faible coût ». Il peut s’agir d’un bonus à l’inscription, souvent sous conditions de prêt et d’un montant minimum, ou alors un bonus attaché à un projet en particulier. Pour en bénéficier, vous pouvez bien entendu vous … Lire la suite
Cette semaine marque le démarrage de la campagne de déclaration des revenus 2016. Comme tous les autres revenus, les intérêts issus du crowdlending sont eux aussi soumis à la fiscalité et doivent être déclarés. Voici comment procéder …
Une entreprise en redressement judiciaire ou en liquidation vous doit une certaine somme d’argent ? Pour être sûr de vous voir remboursé, faites sans tarder une déclaration de créance que vous adresserez au liquidateur ou au mandataire judiciaire dans les délais impartis, auquel cas le risque de non-remboursement est effectif. Cependant, toutes les créances ne … Lire la suite
Après avoir vu comment choisir ses plateformes et comment choisir ses projets, il convient de rappeler que la diversification est un élément clé de la rentabilité en crowdlending. En effet elle permet de limiter les risques liés aux incidents de paiement.
Après avoir choisi sa ou ses plateformes de crowdlending, vient le temps de prêter à des entreprises. Mais tout le monde n’a pas fait ses études dans la finance, la comptabilité ou encore la gestion d’entreprise. Alors comment s’y prendre afin d’optimiser sa rentabilité et/ou de limiter ses risques ? Voici quelques pistes …
Au cours des derniers mois, les journalistes m’ont souvent posé la même question : Quel conseil donneriez vous à un particulier souhaitant se lancer dans le crowdlending ? Après leur avoir répondu que ce n’est pas mon métier de donner des conseils, je leur ai tout de même répondu que le conseil N°1 serait … … Lire la suite
Depuis maintenant 1 an, je publie mensuellement le baromètre du crowdlending « Entreprise » basé sur le montant financé par chaque plateforme. Afin de fêter ce 1er anniversaire, je vous propose de publier chaque mois la liste des défauts de paiement par plateforme. Voici la 1ère version à fin juin 2016.
En 2015, 2/3 des levées de fonds en crowdfunding étaient réalisées sous forme de prêts. Le don et l’investissement se partagent le tiers restant. Derrière cela, les moyens de financement sont divers. Et, un néophyte en finance est vite désemparé face au vocabulaire. Actions, obligations, contrat de prêt, et bon de caisse, quelle différence ?
On parlait déjà du prêt inter-entreprises il y a plus d’un an et il a pourtant fallu attendre la publication d’un décret le 22 avril 2016 pour voir les prêts entre entreprises autorisés. Pourtant certaines plateformes n’ont pas attendu pour autoriser ce genre de prêts. On vous dit comment …
Même si ils sont déjà utilisés aux Etats-Unis et en Angleterre, ces termes barbares commencent à faire leur apparition sur les plateformes françaises. Ces outils d’automatisation des prêts ne s’adressent pas à tous les prêteurs et présentent des avantages comme des inconvénients.
La réglementation relative au statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) impose aux plateformes de tenir à jour une page de statistiques sur leur activité. Ceci a pour but d’informer les prêteurs, notamment sur les risques encourus par un tel placement.
Chaque plateforme permet de visualiser son portefeuille de prêts en ligne. Cependant la plupart des prêteurs intervient sur plusieurs plateformes et il devient donc nécessaire de compiler les données issues de toutes les plateformes dans un tableur. De plus plusieurs éléments peuvent influer sur la rentabilité tel que les défaut de paiement, la fiscalité, … … Lire la suite
Ce simulateur permet de calculer un nombre « acceptable » de défauts de paiement en fonction d’une rentabilité souhaitée. Les calculs sont nets de prélèvements sociaux mais n’incluent pas la fiscalité propre à chaque prêteur.
Sur le forum, de nombreux visiteurs se demandent comment calculer les intérêts d’un prêt en crowdlending. Voici un simulateur qui permet de répondre à cette question. En option, vous pouvez simuler un défaut de paiement.
Un des critères qui pourrait menacer le développement du crowdlending est le taux de défaut. En effet même si les taux proposés par les plateformes sont attractifs, les risques sont importants et il est toujours possible de tout perdre. Comme d’autres, je prône la diversification et j’ai donc cherché à voir combien de défauts de … Lire la suite
Compte tenu du marché actuel du crowdlending, il paraît évident que certaines plateformes vont (bientôt) disparaître faute de moyens. Certains prêteurs, et c’est justifié, se posent donc des questions quant à la continuité des prêts … J’essaie d’y répondre dans cet article.
Les plateformes de prêt aux entreprises n’ont pas toutes le même fonctionnement quant à la détermination du taux d’intérêt. En effet, alors que certaines fixent le taux par elles-même, d’autres permettent aux prêteurs de choisir leur taux par un système d’enchères. Dans ce cas seules les propositions de taux les plus basses sont sélectionnées par … Lire la suite
Même si le crowdfunding par le don n’est pas le thème de ce blog, j’ai décidé aujourd’hui de faire une entorse à ma ligne éditoriale … – si on considère que j’en ai une 😉 – pour vous faire part des arnaques du crowdfunding à savoir les produits jamais livrés malgré des millions levés
Les taux de défaillance des sociétés financées sur les plateformes françaises de crowdlending sont pour le moment compris entre 0% et 3,1% en fonction des plateformes (chiffres communiqués par les plateformes). Cependant, que siginifie ce « taux de défaillance »? Comment est-il calculé ? Permet-il d’estimer les taux de défaut annuels ou le rendement « … Lire la suite
L’un des principes de base permettant de ne pas perdre d’argent en crowdlending est la diversification des investissements. Je pense que tout le monde est d’accord avec ça … mais quel est le montant idéal ? Combien de projets permettent de dire que la diversification est suffisante ? Afin de répondre à ces questions, Lending … Lire la suite
Sur le marché du crowdlending, se développent depuis quelques mois de nouvelles plateformes. Elles ont la particularité de proposer des prêts obligataires au lieu de prêts amortissables classiques. Comme je n’avais pas encore étudié les différences, j’ai préféré laisser la parole à Gabrielle GUIRRIEC de la plateforme RAIZERS.