Top 10 des plateformes de crowdfunding 2020

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Depuis une dizaine d’années, le crowdfunding (ou financement participatif), s’est installé comme un nouvel outil de financement de l’économie réelle. De nombreuses plateformes se partagent un marché en forte croissance (+ 56 % de fonds collectés en 2019), mais sont-elles toutes au même niveau ?

Volume de fonds collectés, diversités des produits, taux de rendement, défauts, communauté d’investisseurs… nous vous proposons de comparer 10 sites de financement participatif reconnus, selon une dizaine de critères. Grâce, notamment, à l’initiative en 2017 de « Financement Participatif France » (FPF – association des professionnels du secteur), la plupart des plateformes présentent leurs indicateurs de performances sur une base uniformisée. Un effort de transparence appréciable dans un secteur où la concurrence est forte. Cependant, certains sites de crowdfunding ne publient pas toutes les données, ou pas au format FPF, nous le regrettons.

Malgré tout, pour ceux qui hésitent encore dans le choix d’une plateforme ou ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements, voici donc notre classement des 10 meilleures plateformes de crowdfunding en 2020.

Diversité des produits proposés par les plateformes de crowdfunding

Lorsqu’on place de l’argent, il est primordial de diversifier ses investissements pour limiter l’exposition au risque. Dans le domaine du crowfunding, c’est la même chose. Pour réussir, on veillera à investir dans plusieurs projets aux caractéristiques différentes (secteur d’activité, géographie, durée de placement), ainsi que sur des titres financiers adaptés à votre objectif et horizon de placement. On pourra également choisir des opérations sur plusieurs plateformes.

Focus sur le périmètre d’intervention des plateformes de crowdfunding :

Plateforme Secteurs proposés Titres financiers utilisés Montant minimum pour investir
WiSEED Immobilier
PME
Startup
Energie Renouvelable
Société coopérative
Obligation
Part de fonds de placement
Action
Titre participatif
100 €
ANAXAGO Immobilier
Startup
Obligation
Part de fonds de placement
Part de SCPI
Action
1 000 €
LENDOPOLIS Immobilier
Energie Renouvelable
Obligation 20 €
CLUBFUNDING Immobilier
PME
Obligation 1 000 €
UNILEND PME Prêt participatif
Minibon
Bon de caisse
20 €
OCTOBER PME Prêt participatif 20 €
CREDIT.FR PME Prêt participatif
Minibon
50 €
LENDOSPHERE Energie Renouvelable Prêt participatif
Obligation
Minibon
Action
50 €
HOMUNITY Immobilier Obligation 1 000 €
FUNDIMMO Immobilier Obligation 1 000 €

Les communautés d’investisseurs des sites de financement participatif

Pourquoi comparer le nombre d’investisseurs entre les plateformes ? Tout simplement, car comme le dit le proverbe : l’union fait la force. En effet, avoir une communauté importante offre des avantages pour un site de crowdfunding :

  • Les projets ont plus de chance d’atteindre le montant recherché ;
  • La phase de collecte est rapide, parfois plus que d’obtenir un prêt bancaire classique ;
  • Et grâce aux deux points précédents, la plateforme augmente sa crédibilité et peut attirer des investisseurs dit « qualifiés » (qui ont une expérience professionnelle ou ont déjà investi dans de nombreux projets) ainsi que des institutionnels (banques, fonds d’investissements, etc.).

Une grande communauté d’investisseurs apporte donc un avantage concurrentiel aux plateformes qui peuvent proposer de nombreux projets et tester plus facilement de nouveaux produits par exemple.

Classement des plateformes de financement participatif selon leur communauté :

Plateforme Nombre d’inscrits Dont souscripteurs
OCTOBER NC 21 000
WiSEED 137 400 16 200
UNILEND 44 600 15 700
CREDIT.FR 25 000 11 850
HOMUNITY 35 600 11 550
LENDOPOLIS 33 000 9 750
ANAXAGO 95 000
(en 2018)
5 000
(en 2018)
FUNDIMMO NC > 1 000
(en 2018)
LENDOSPHERE 14 100 NC
CLUBFUNDING NC NC

Nombre de projets financés, montants collectés et remboursés

Impossible de classer des plateformes de crowdfunding sans évoquer le nombre de projets financés ainsi que les montants collectés et remboursés. Un nombre élevé d’opérations financées, avec des montants de collecte conséquents, montrent le dynamisme du site à proposer de nouvelles opérations. Ce sont aussi des révélateurs de la puissance de la communauté et de sa capacité à financer des volumes importants. Enfin, la proportion de fonds remboursés (capital + plus-value et/ou intérêts), indique la qualité des projets sélectionnés et le sérieux du suivi de la plateforme, à nuancer malgré tout avec l’âge du site de crowdfunding.

Toujours dans un objectif de diversification, le nombre de projets financés est une information essentielle, car si vous voulez investir sur plusieurs projets pour réduire votre risque, il faut que la plateforme soit en mesure de vous en présenter le plus grand nombre possible.

Répartition des sites de crowdfunding selon le nombre de projets financés et les montants collectés (tous secteurs confondus) :

Plateforme Année de création Projets financés Montants collectés Montants remboursés % de fonds remboursés
OCTOBER 2014 831 405 M€ 194,8 M€ 48 %
WiSEED 2008 518 214 M€ 92 M€ 43 %
ANAXAGO 2012 248 206,5 M€ NC NC
CLUBFUNDING 2015 174 145 M€ 50,2 M€ 35 %
HOMUNITY 2014 205 124,6 M€ 36,5 M€ 29 %
FUNDIMMO 2014 135 73,5 M€ 22,2 M€ 30 %
CREDIT.FR 2014 647 65,9 M€ 31,3 M€ 47 %
LENDOSPHERE 2014 187 62,3 M€ 23,5 M€ 38 %
LENDOPOLIS 2014 322 58,8 M€ 17 M€ 29 %
UNILEND 2013 464 35,7 M€ 31,9 M€ 89 %

Les taux de défauts sur les plateformes de crowdfunding

Le taux de défaut ne doit pas être considéré comme un taux de perte, car un défaut illustre plutôt le retard pris par un projet qui devrait être remboursé. Il donne une vision du risque de perte à un moment précis. Une opération qui se trouve « en défaut » aujourd’hui peut retrouver une situation normale dans quelques jours par exemple.

Il en existe deux types : taux de défaut en nombre et taux de défaut en montant. Le taux de défaut en montant est plus représentatif, car c’est de l’argent potentiellement perdu. A contrario, si l’un de vos investissements se trouve en défaut, vous resterez peut-être gagnant sur l’ensemble.

Enfin, l’âge de la plateforme influence ces taux : un site récent, ayant moins de projets financés, aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme plus ancienne.

Classement des plateformes de crowdfunding selon les taux de défaut (titres financiers à taux fixe) :

Plateforme Année de création Défaut en nombre Défaut en montant
CLUBFUNDING 2015 0 % 0 %
HOMUNITY 2014 0 % 0 %
FUNDIMMO 2014 1,28 % 0 %
LENDOSPHERE 2014 0 % 0 %
LENDOPOLIS 2014 15,22 % 2,92 %
UNILEND 2013 13,21 % 9,06 %
CREDIT.FR 2014 8,65 % 9,08 %
OCTOBER 2014 12,50 % 9,63 %
WiSEED 2008 NC NC
ANAXAGO 2012 NC NC

Les meilleurs taux de rendement des plateformes de crowdfunding

Le Taux de Rendement Interne (TRI) est un indicateur de performance qui est positif lorsque la somme des intérêts (ou plus-values, etc.) encaissés est supérieure à la somme des pertes potentielles ou avérées, les défauts éventuels sont donc intégrés. A contrario, le TRI est calculé avant fiscalité et ne tient pas compte du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) car tous les investisseurs n’ont pas la même situation fiscale.

Découvrez notre guide sur la fiscalité du crowdfunding pour en savoir plus.

Pour une meilleure lecture :

  • Les Taux de Rendements Interne indiqués concernent uniquement les projets financés avec des titres financiers à taux fixe (prêt, obligations, minibons, etc.) dans des activités de prêts aux PME, de promotion immobilière et dans les ENR (Energies Renouvelables) notamment ;
  • Ils doivent être comparés en tenant compte de l’activité de chaque plateforme, car la rémunération est différente selon la typologie de projet (immobilier, ENR…) et selon les risques associés;
  • Le TRI doit être corrélé avec l’âge moyen des opérations, car les projets récents qui n’ont presque pas été remboursés peuvent présenter un taux de défaut plus important que dans le cas où les projets sont presque à échéance.

Répartition des sites de financement participatif selon leurs Taux de Rendement Interne (par ordre alphabétique) :

Plateforme Année de création Age moyen des projets Taux rendement interne
ANAXAGO 2012 NC NC
CLUBFUNDING 2015 NC 9,8 %
CREDIT.FR 2014 20 3,01 %
FUNDIMMO 2014 18 9,2 %
HOMUNITY 2014 NC 9,1 %
LENDOSPHERE 2014 NC NC
LENDOPOLIS 2014 31 4,8 %
OCTOBER 2014 21 4,15 %
UNILEND 2013 NC 3 %
WiSEED 2008 NC 9,02 %

Conclusion : choisissez la plateforme en fonction de VOS critères

Dans ce comparatif des 10 meilleures plateformes de crowdfunding, nous vous donnons les principaux éléments pour faire votre choix avant d’investir. Cependant, n’oubliez pas qu’un bon placement est d’abord un placement qui vous correspond. Certains axeront leur choix sur la durée de placement, la typologie des projets ou leur implantation géographique, d’autres préféreront la sécurité au rendement ou voudront rejoindre une communauté plus importante afin d’échanger avec d’autres investisseurs. Chaque individu a un profil de placement et des objectifs propres, qu’il faut prendre en compte dans vos décisions.

De plus, d’autres critères sont à étudier au cas par cas : frais liés à l’investissement, qualité du service client, niveau de risque des projets ou encore services proposés par chaque plateforme. C’est seulement après avoir défini vos priorités que vous pourrez faire un choix éclairé.

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