L’assurance vie est l’une des plus sollicitées depuis plusieurs années maintenant. Mais malgré son succès, elle reste un peu méconnue du grand public et on ne connaît pas toujours les éléments à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance vie. Pour vous éclairer sur le sujet, nous vous expliquons les critères à étudier avant de vous décider. Nous vous proposons également l’alternative possible à l’assurance vie classique.
Meilleure assurance vie : ce qu’il faut prendre en compte
Pourquoi une assurance vie ?
L’importance de l’assurance vie réside dans le fait qu’elle protègera votre famille après votre décès : vous laisserez à votre famille une somme non-imposable. De plus, elle pourra couvrir les prêts personnels et / ou les prêts hypothécaires. Une assurance vie est intéressante car elle vous suit après votre retraite lorsque vous n’êtes plus assuré par le travail. En outre, elle permettra à votre famille de « garder la tête hors de l’eau » durant les périodes où les ressources s’amenuisent.
Les critères pour souscrire la meilleure assurance vie
Maintenant que vous connaissez l’importance d’une assurance vie, vous devez prendre en compte tout ce qu’il y a autour de vous pour choisir l’assurance vie qui vous convient le mieux. Déterminez votre budget et vos besoins ainsi que ceux de votre famille. Pour cela, posez-vous les bonnes questions concernant :
- Votre situation personnelle familiale ;
- Votre situation professionnelle ;
- Vos objectifs de vie ;
- Le type de protection souhaité.
Prenez en compte votre âge et votre état de santé. De plus, votre situation familiale compte : célibataire, en couple, marié avec enfants… Ainsi, vous déchargerez vos proches des frais funéraires et de l’acquittement éventuel de vos dettes ou des frais communs tels que le loyer ou les frais de vos cartes de crédit… Que vous soyez propriétaire, travailleur autonome / entrepreneur, l’assurance vie pourra protéger vos biens ou votre entreprise. Pour déterminer le montant de l’assurance vie, demandez-vous si vous voulez avoir des enfants, à quel âge vous prendrez votre retraite ou encore votre visée de carrière. Voyez ensuite si vous voulez une couverture à long ou à court terme, une couverture grâce à laquelle vous pouvez vous lancer dans des projets… Si tout cela demeure vague à vos yeux ou que vous ne savez pas vous y prendre, vous pouvez faire appel à un conseiller en sécurité financière.
Meilleure assurance vie, laquelle ?
Avant de souscrire l’assurance vie la mieux adaptée à vos besoins, vous devez vous baser sur des critères bien précis, entre autres, les chiffres proposés par les différentes assurances vie :
- Les frais de gestion ;
- Les frais d’arbitrages ;
- Les frais de versement ;
- La qualité du conseiller ;
- Le taux d’intérêt proposé.
Les frais de gestion sont prélevés de l’argent que vous versez annuellement veillez à choisir un taux bas pour avoir une moindre déduction. Les frais d’arbitrages concernent les coûts de chaque vente ou rachat de crédit. Les frais de versement sont très importants : c’est un pourcentage déduit de l’argent que vous versez avant même qu’il soit placé. Sur le long terme, cela influera beaucoup sur le rendement général du capital que vous aurez investi. La qualité du conseiller joue également un grand rôle : un bon assureur vous aidera à faire des économies. De plus, il est toujours bon d’être accompagné pour ce genre d’assurance, vous n’en sortirez que gagnant. Reste à s’informer au sujet du taux d’intérêt annuel de l’argent investi. Vous devez vous orienter vers les assureurs qui proposent un taux d’intérêt élevé pour que vos économies soient vite fructifiées. Ceci dit, veillez à voir la stabilité des taux d’intérêt sur plusieurs années.
Meilleure assurance vie : et pourquoi pas une assurance en ligne ?
Les assurances vie en ligne ont la cote et sont bien vues car elles engendrent des frais assez faibles : en effet, elles font l’impasse sur pas mal de frais superflus comme les frais d’arbitrage, de versement et de gestion. De plus, elles proposent des taux d’intérêts plus élevés, ce qui est très intéressant. Les offres d’assurance vie en ligne sont personnalisées et vous bénéficiez en sus de suivi et conseils sur mesure. Pour vous faciliter le choix, les assureurs vie en ligne sont peu nombreux et facilement comparables.