Autobid / Autolend : L’avenir du crowdlending ?

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Même si ils sont déjà utilisés aux Etats-Unis et en Angleterre, ces termes barbares commencent à faire leur apparition sur les plateformes françaises. Ces outils d’automatisation des prêts ne s’adressent pas à tous les prêteurs et présentent des avantages comme des inconvénients.
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En quoi consiste ces outils de gestion automatisée des prêts ?

Vous l’aurez compris, ces termes nous proviennent de l’anglais … mélange d’automatic et de to bid = faire une enchère ou to lend = prêter.

Il s’agit donc d’outils permettant d’automatiser vos investissements en crowdlending à partir de certains critères tels que :

  • Montant du prêt
  • Notation de la plateforme
  • Durée
  • Taux minimum,

 

Les avantages

L’autobid, l’autolend ou encore les robots d’investisssment présentent selon moi certains avantages :

  • Il permet de diminuer le temps consacré au crowdlending notamment dans le cadre des enchères inversées. Ce sujet a fortement été débattu ici lors de la diffusion de l’article sur le choix entre taux fixe et enchères inversées. J’écrivais notamment « ce système nécessite de consacrer du temps à enchérir puis à ré-enchérir à plusieurs reprises. Par ailleurs le risque est de n’avoir aucune offre acceptée à la fin de la collecte alors que le projet correspondait à vos critères d’investissement. » Je trouve d’ailleurs que c’est de plus en plus le cas compte tenu du peu de projets actuellement sur les plateformes à enchères, impliquant de ce fait une forte baisse des taux.
  • Il permet de prêter aux projets qui se clôturent en quelques minutes voire en quelques secondes, sans être devant son ordinateur. Aux USA par exemple, Lending Robot a été développé car les prêteurs n’avaient plus le temps de se placer sur les projets intéressants. Ce dernier permet ainsi d’investir au millième de secondes pour ses clients. Après il est vrai que nous n’en sommes pas encore là en France 😉
  • Il permet d’améliorer la rentabilité brute du fait des investissements automatiques rapides. En effet, du fait du remboursement mensuel du capital, il est nécessaire de replacer rapidement les sommes remboursées pour bénéficier de la rentabilité annoncée par la plateforme. L’argent qui dort sur le compte ne rapporte rien !

 

Les inconvénients

 

Le principal inconvénient est le fait de ne pas pouvoir choisir ses projets, notamment pour les prêteurs avertis. Cependant cette solution peut sembler adéquate pour les personnes sans compétences financières et qui souhaitent investir en crowdlending « sans réfléchir ». Dans ce cas, c’est à la plateforme de correctement faire son boulot, c’est à dire ne sélectionner que de bons projets … Compte tenu des taux de défaut actuels, cette solution semble donc risquée 😉

Ensuite, même si ça complexifie le système, d’autres critères de choix seraient pertinents :

  • Activité de l’entreprise emprunteuse : certains ne prêtent pas aux activités de BTP par exemple
  • Taille de l’entreprise (CA, effectif, … ) : il peut être judicieux de prêter à des entreprises dont le CA est > à 100 K€, 500 €, 1 M€, …
  • Ratios financiers : taux d’endettement, rentabilité, …

 

Les plateformes à système automatique

 

Wesharebonds a lancé son robot d’investissement WeBot (07/07/2017)

Unilend  vient de lancer officiellement son autolend (19/04/2016)

Bolden a développé des packs financeurs permettant de prêter automatiquement à 4 ou 10 projets un montant fixe de 250 ou 500 €.

« Feu » Finsquare avait un menu Autobid mais ce dernier n’a jamais été développé.

L’auto-bid de Lendix serait prévu dans les 6 prochains mois, d’après une offre d’emploi. (Edit 10/07/2017 : On en entend plus parler)

 

On en parle sur le forum : http://www.crowdlending.fr/forums/sujet/autolend-unilend-risque-accru/
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Une réponse à “Autobid / Autolend : L’avenir du crowdlending ?”

  1. tintin

    Je ne suis pas favorable à ce système d’autolend pour les raisons suivantes :
    * Par défaut, l’investissement est automatique et systématique des lors que le taux d’intérêt n’est pas en dessous du taux minimum souhaité. Encore faudrait il que la plateforme fasse une sélection pertinente des dossiers ce qui est souvent loin d’être le cas ! En faisant un investissement systématique chez unilend, le CRD des prêts en retard est supérieur aux intérêts bruts perçus et plus le taux est élevé plus l’écart est important et l’investissement non rentable. Le surplus d’intérêts ne compensant pas le surplus de casse… Notamment au delà de 8%.
    Bref ce système va encore accroître la casse chez les préteurs et les rendre mécontents.

    Je ne suis d’ailleurs pas d’accord avec Mathieu quand il dit que l’investissement automatique accroit la rentabilité. C’est le cas uniquement si notre investissement â terme est rentable.
    Je pense qu’il y a plein de préteurs qui auraient préfère garder les liquidités en l’état plutot que definancer des entreprises qui à terme ne paient pas. Ce qui est assez fréquent !

    De plus quand Unilend proposzde choisir des critères, on n’a pas d’autres choix que les étoiles. Sacha t qu’ily a des 3 étoiles etdemi ou 4 étoiles qui n’ont pas payé ! Oups !
    Mathieu a raison le mieux aurait été de choisir d’autres critères comme le scoring ou des ratios d’analyse financiere.

    Le système est à revoir…

    Répondre
    • Mathieu

      @Tintin,

      Tu n’as pas bien lu 😉 je parle de rentabilité brute … Donc avant défaut et ça c’est un fait, de l’argent qui dort ne rapporte rien !

      Par contre je dis bien que la plateforme doit éviter les défauts et sélectionner de bons dossiers

      Répondre
    • Jacquouille

      D’après Unilend, il y a déjà 792 personnes qui ont validé Autolend.
      A ce train, le gouvernement, qui est en train de mettre ses grosses pattes dans le crowdfunding immobilier, va aussi légiférer sur le crowdlending. Emmanuel Macron surveille ça de près.

      Répondre
      • Pascal

        Petite stat du premier projet avec Autolend.
        Projet STNL
        A 10% 8 participants (on est loin des 792 annoncé par Unilend)
        1 participant à 100 euros
        1 participant à 28 euros
        6 participants à 20 euros

        A 9.9% surement un bug car seulement 5 participants (la mise à 100 euros a disparue) alors qu’à 9.8% on retrouve 7 participants
        1 participant à 100 euros
        1 participant à 28 euros
        5 participants à 20 euros

        Donc 1 abandon à 10% ou 9.9% (mise de 20 euros)

        Toujours 7 participants jusqu’à 9.6%

        A 9.5% 6 participants
        1 participant à 100 euros
        1 participant à 28 euros
        4 participants à 20 euros

        Donc 1 abandon à 9.6% (mise de 20 euros)

        A 9.4% 5 participants
        1 participant à 100 euros
        1 participant à 28 euros
        3 participants à 20 euros

        Donc 1 abandon à 9.5% (mise de 20 euros)

        A 8.8% 4 participants
        1 participant à 100 euros
        1 participant à 28 euros
        2 participants à 20 euros

        Donc 1 abandon à 8.9% (mise de 20 euros)

        A 11h57 le 24/4
        4 participants à 7.7%
        1 participant à 100 euros
        1 participant à 28 euros
        2 participants à 20 euros

        Je vais pouvoir suivre cette stat jusque demain vers 11h mais après je ne suis plus disponible quelqu’un pourra t’il prendre ma suite jusqu’à la clôture de l’offre pour nous donner le résultat final

        Merci

        Répondre
    • oasis4ever

      Donc en fait, juste pour être clair : le souhait était de quitter à tout prix et en urgence le forum (paranoïa quand tu nous tiens…) pour mieux revenir dans les commentaires du blog ? Je cherche encore la logique…

      Répondre
      • Fra

        Bonjour,
        Nicolas LESUR d’UNILEND a t’il oublié les points 1 et 3 de ses conseils dans un interview sur (le blog finance pratique) :
        Dixit :
        Ces épargnants ne prêtent pas à l’aveugle. Bien au contraire, ils gèrent leur risque :

        1 Ils sélectionnent soigneusement les projets en examinant les documents,
        présentations et résultats financiers de chaque dossier.
        Ils réduisent leur risque en diversifiant, c’est à dire en fractionnant leur
        mise ( 2 000 euros en moyenne ) sur plusieurs prêts. Nous encourageons fortement
        cette diversification notamment en permettant de prêter à partir de 20 euros par
        projet.
        3 Ils proposent un taux d’intérêt correspondant au rendement attendu majoré de
        leur évaluation du risque. Les taux moyens actuellement proposés varient entre 7,5%
        et 10%, ce qui correspond à un taux nominal brut, après déduction du taux de défaut
        et avant impôt, de 5% à 8%. Pendant toute la collecte, chacun peut voir la liste
        anonyme de toutes les offres de prêt déjà enregistrées, avec leur montant et leur
        taux – ce qui permet d’ajuster son offre.
        Dernier point, très important, les épargnants qui veulent maintenir leur
        rendement doivent être actifs et replacer l’argent qui leur est remboursé chaque
        mois.
        —————-
        Avec le système AUTOLEND qui ne peut être malheureusement activé sélectivement pour un projet en cours mais uniquement en aveugle pour les futurs projets !
        Il y a donc un GROS BUG ! qui mécontente beaucoup.
        1 Déresponsabilisation du prêteur,
        2 pas de sélectivité par l’étude du dossier
        3 Baisse accélérée du taux de prêt final
        UNILEND aurait réellement intérêt à corriger le tir en ne permettant d’activer un
        AUTOLEND que sélectivement par projet donc Après étude possible par le prêteur !
        Bien cordialement,
        Un prêteur unilend depuis plus d’1 an qui souhaiterait le rester…

        Répondre
        • Pascal

          Moi aussi je suis chez Unilend depuis 1 an (05/05/15) et il commence à me perdre. Je n’investi plus et commence à retirer mes remboursements et c’est vraiment avec beaucoup de regret car j’étais un très chaud partisan des enchères et je trouvais cette plateforme plutôt bien pensée et agréable d’utilisation

          Répondre

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