Quand on souhaite ouvrir un compte bancaire, le premier réflexe est de consulter les tarifs pratiqués. On constate rapidement que les offres des banques en ligne sont plus attractives que celles des banques traditionnelles. Dans cet article, nous nous intéressons seulement aux premières. Nous partagerons nos conseils pour choisir la banque la moins chère.
Les critères essentiels
De nombreux sites spécialisés dans la finance proposent régulièrement un classement des offres les plus attractives. Cependant, certaines sont temporaires. Pour trouver la banque 100 % digitale la moins chère, il est donc conseillé de tenir compte de plusieurs critères.
Il y a d’abord la gamme des cartes bancaires. Généralement, les banques proposent plusieurs types de cartes bancaires à l’ouverture d’un compte. Certaines sont gratuites, d’autres payantes. La gratuité est soumise à des opérations de paiement par carte. Il est possible de choisir un type de carte en fonction des profils. Il y aura, par exemple, une formule avec des prestations standards. Celles plus haut de gamme permettront aux titulaires de bénéficier de garanties et d’assistance complémentaires à l’étranger. D’autres critères sont importants.
- Pas de frais de tenue de compte : c’est souvent en cela que les banques en ligne se distinguent des banques traditionnelles.
- Des services gratuits : il s’agit de la possibilité de faire des virements permanents ou occasionnels (le nombre peut être limité), de bénéficier d’un chéquier gratuit ou encore de l’émission de chèques de banque sans frais.
- Pas de frais sur les paiements par carte et des retraits gratuits à l’étranger : toutefois, des frais de conversion monétaire et des prélèvements par l’établissement propriétaire du distributeur peuvent être pratiqués.
Considérez les conditions d’ouverture. Il faut être majeur et fournir des documents (justificatifs d’identité, de revenus et de domicile). Certaines banques peuvent exiger un versement initial.
Comparer les avantages
Les frais bancaires ne sont pas les seuls éléments utiles quand on souhaite faire un comparatif des banques en ligne. Il est aussi intéressant d’étudier les bénéfices pour les nouveaux clients. Les banques proposant une offre de bienvenue arrivent souvent en tête des palmarès. Il peut s’agir d’une somme virée sur le nouveau compte et/ou de bons d’achat. Les montants sont variables d’une banque à l’autre.
Les avantages concernent aussi la facilité à changer de banque ou d’ouvrir un compte en quelques clics. La digitalisation offre un gain de temps dans les différentes opérations bancaires et permet souvent de profiter d’innovations (les virements instantanés et les paiements mobiles, par exemple).
Les services additionnels
Depuis quelques années, l’offre des banques en ligne s’est diversifiée. Ouvrir un compte bancaire donne accès à des services et à des produits auparavant réservés aux banques traditionnelles. Une famille pourra notamment réunir tous ses comptes, y compris les livrets jeunes, au sein d’une même banque. Il existe aussi des livrets d’épargne en ligne auxquels les titulaires d’un compte courant peuvent souscrire. On retrouve les produits réglementés (notamment le livret A et le LDD), ainsi que des livrets aux taux boostés.
Certaines banques proposent des PER (Plan épargne retraite), des assurances-vie, avec parfois une offre de bienvenue pour une première souscription. On peut investir, par exemple, via un compte-titres ou un PEA (Plan d’épargne en actions). Plusieurs types de prêts bancaires sont aussi accessibles. Pour chacun de ces produits, il est intéressant de consulter si la banque en ligne propose des conditions avantageuses.
Ce qu’il faut retenir
- Ouvrir un compte chez une banque en ligne est le meilleur moyen d’éviter la facturation de divers frais bancaires.
- Pour choisir la banque la moins chère, il faut aussi considérer les avantages proposés, en particulier le montant de l’offre de bienvenue.
- Les banques en ligne proposent de nombreux autres services et produits, en plus des classiques comptes courants.
En conclusion, pour trouver la banque la moins chère, il est conseillé de faire un comparatif des offres. Cela permet de mettre en exergue la meilleure banque, notamment en ce qui concerne : les frais de tenue de compte à 0 €, la gamme complète de cartes gratuites et les retraits gratuits à l’étranger.