Le million, le million, le million … Rappelez vous de ce moment pendant lequel la roue tournait et que les candidats rêvaient de gagner le fameux million. C’était dans une émission de télévision ! Aujourd’hui nous n’allons malheureusement pas parlé de gain mais plutôt de perte d’argent pour les prêteurs…
Le crowdlending est risqué
On ne le répètera jamais assez mais prêtez aux entreprises (et même aux particuliers) est un placement risqué. En effet, Même si les taux d’intérêts semblent intéressants, il ne faut pas oublier que vous pouvez tout perdre.
Afin de limiter les risques, les plateformes (pas toutes) cherchent à qualifier les dossiers et à ne proposer que les meilleurs. Par ailleurs certaines d’entre elles mettent en place des outils pour rembourser (en partie seulement) les prêteurs en cas de non-remboursement ; nous en avons fait la liste des solutions (assurance, fonds de garantie, …) mises en place dans un précédent article.
Les prêteurs (d’une plateforme notamment) en ont fait les frais avec désormais plus d’1 million d’euros non remboursés ou en retard.
Pour rappel nous ne sommes qu’au début du crowdfunding et seulement 21 M€ ont été prêtés en 2014 et 2015. Pour connaitre le détail, voir notre baromètre du crowdlending du mois d’aout 2015.
Que s’est-il passé ?
Des risques de fraude des emprunteurs semblent exister mais aucune n’a encore été prouvée donc évitons d’en parler 😉
Par contre on a pu constater :
- 2 liquidations judiciaires
- 1 redressement judiciaire
- 1 procédure de sauvegarde
- 5 en recouvrement (2 échéances consécutives impayées)
- 2 en retard (inférieur à 30 jours)
Pour consulter mes sources, c’est ici.
La liste des prêts en retard
Même si certains prêts peuvent et seront sûrement remboursés en tout ou partie, Voici le détail des sociétés emprunteuses ayant des prêts en retard. Dans cette liste figurent les capitaux restant dûs, qui représente donc le risque maximum :
- KARMA VOYAGES 29 K€
- BLI ALSACE 92 K€
- ALM Solution Industrielle 135 K€
- SPOKES’N MOTION EUROPE 43 K€
- VISION DU CIEL INDUSTRIES 86 K€
- SMOK-IT 71 K€
- SHALA SARL 233 K€
- BIO FROID 88 K€
- DIGITAL SYSTEMS 218 K€
- SERRE CONSEILS 49 K€
Soit un total de 1025 K€ de prêts en retard
Comme je ne tiens pas personnellement ces données à jour, je tiens à remercier un membre du Forum Tintin, qui tient les prêteurs informés sur son site.
Vous pouvez aussi suivre les défaillances en tant réel sur le forum : http://www.crowdlending.fr/forums/sujet/defaillances/
Une réponse à “1 Million d’euros de risque de défauts de paiement … déjà !”
Francesco
Oui le Crowdfunding est risqué, mais il ne faut pas s’étonner quant on a des taux pouvant aller jusqu’à 10%… D’où l’importance de bien sélectionner et de diversifier au maximum !!!
Par ailleurs, même si la plateforme Finsquare ne connais pas (encore) de risque de défauts, elle vient de mettre en place à partir du 1er septembre une assurance qui est gratuite pour les prêteurs.
A mon avis, on va de plus en plus tendre vers des plateformes qui vont proposer des assurances sur les prêts présentés pour couvrir ce type de risque.
Mathieu
Bonjour,
Finsquare n’est pas la 1ère plateforme à avoir « garanti » les prêteurs. Prexem l’avait prévu dès son origine en créant un fonds de garantie.
Jacquouille
Ce qui n’empêche pas Finsquare de présenter de mauvais dossiers comme Euro Car.