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La société est spécialisée dans la vente de produits bio par internet pour le moment sur Paris et Toulouse.
Elle sollicite un emprunt de 40k euros pour développer un réseau national sous forme de franchise.
Le CA a sérieusement baissé en 2013 sans qu’on en connaisse la raison mais est reparti à la hausse en 2014.
La rentabilité s’est aussi améliorée.
Du coté du bilan, la société reste très fragile même si les dettes sont maîtrisées.
Le projet est plutôt intéressant même si le « produit local » typique des magasins bio perd un peu de sa valeur puisqu’on parle de centrale d’approvisionnement. L’équilibre « agriculture responsable » et « processus industriel » risque d’être dur à tenir.
Le secteur est assez compliqué, les marges sont en général assez faibles. La logistique est un casse-tête quotidien pour ces produits très fragiles…
En revanche, le système de franchise est peut-être la bonne idée pour cette société si elle perçoit un % du CA des franchisés.
Dans le doute je vais sûrement m’abstenir, mais je ne déconseillerai pas. Surtout si vous avez l’âme d’un écolo ^^
Le dirigeant a récemment créé une autre société (SASU en 12/2014) : Bio Culture Sud Ouest (808 630 909)
Malgré une structure financière faible, je vais probablement y aller pour le côté «responsable» de ce type de commerce, mais avec un ticket minoré par rapport à mon invest habituel, histoire de limiter la casse en cas de défaillance.
il avait une boutique a montigny qu’il a vendu 50000e recemment… et demande malgré cela 40.000e chez finsquare… ca aurait ete bien de savoir un peu le pourquoi du comment… apres, le coté panier bio est tres en vogue dans la capitale…
Info Finsquare :
« Après le chat en live avec le dirigeant d’Ameublys, Finsquare vous propose mardi 28 juillet à 20h de poser vos questions à Adrien Gazeau, le fondateur de Bio Culture.
L’entreprise de vente de produits biologiques située dans la région parisienne sollicite un crédit de 40 000€ pour financer le développement d’un réseau de franchisés »
La possibilité de poser toutes les questions qui vont bien, notamment celle(s) de Juliette.
Mail de Lendix ce matin :
Bonjour,
L’entreprise Bio Culture a réalisé deux emprunts sur Finsquare :
– Le 1er en juillet 2015 pour un montant total de 40 194 €
– Le 2nd en décembre 2015 pour un montant total de 35 376 €L’entreprise a pris contact avec notre équipe Crédit afin de nous prévenir de difficultés prochaines. L’échéance normalement prélevée le 1er juillet sur le second projet sera remboursée en retard de plusieurs jours et toutes les prochaines échéances sur les 2 projets sont très largement compromises. Le dirigeant de Bio Culture a par ailleurs émis le souhait de rééchelonner ces deux dettes auprès de la communauté de prêteurs Finsquare. Ce changement est soumis à votre vote.
Pourquoi est-il important de voter ?
Les contrats Finsquare ne prévoient pas le cas de figure d’un rééchelonnement de dette ce qui implique qu’un changement dans l’échéancier doit être validé par l’unanimité des prêteurs des deux projets. D’expérience il est très difficile d’obtenir que la totalité des prêteurs réponde à un e-mail. Il est très important que tout le monde donne son avis. Un non-votant sera considéré comme un vote négatif. Il suffit d’un seul vote négatif pour empêcher la modification.
Au cas où le rééchelonnement ne serait pas accepté, l’emprunteur sera probablement obligé de déposer le bilan. Pour rappel, le prêt de juillet 2015 n’est pas couvert par l’assurance. Le second l’est a priori, mais d’expérience avec l’assurance Finsquare, nous ne nous engageons pas sur la couverture définitive.Quelle compensation allez-vous recevoir pour le rééchelonnement ?
Vous trouverez en pièce-jointe une synthèse de la proposition de rééchelonnement ainsi qu’un nouvel échéancier indicatif dans le tableau Excel (il suffit d’y indiquer le montant de votre prêt).
Comme vous pourrez le constater, le rééchelonnement est accompagné d’une compensation : maximisation des intérêts grâce à la durée plus longue et à l’augmentation du taux (8,9% pour tous les prêteurs).Pour rappel, vous avez prêté au projet de juillet 2015 et vous pouvez retrouver le montant de votre prêt.
Vous pouvez retrouver le Capital Restant Dû sur la page dédiée.Si vous êtes pour le rééchelonnement de la dette de Bio Culture, vous pouvez répondre OUI par retour de mail.
Si vous êtes contre le rééchelonnement de la dette de Bio Culture, vous pouvez répondre NON par retour de mail.
Nous sommes à votre disposition si vous avez la moindre question.Bien cordialement
Jean-Baptiste Sciandra
Responsable PrêteursUne seule non réponse, et ça capote… Bonne chance !
Donc, très peu de chances d’aboutir. Comme quoi chez Finsquare il y avait beaucoup d’amateurisme.
D’ailleurs les autres plateformes ont-elles prévu le truc ? Il arrive que les administrateurs judiciaires négocient un ré-étalement des dettes. Un bon ré-étalement des dettes qui permet à l’entreprise de s’en sortir augmente les agios.
Wislvlerhill: oui, c’est quasiment impossible, et c’est fort dommage pour cette entreprise qui peut y arriver avec un échelonnement plus adapté à son activité.
Le petit vannetais: no comment…
Jacquouille: c’est effectivement prévu dans les contrats Lendix.
Pour Lendix : Je ne doutais pas de votre professionnalisme. 😉
Connait-on le nombre de prêteurs ? Avoir du 100 % de oui (ou même de réponses), notamment pour ceux qui ont prêté la somme minimale de 10 euros, ça paraît impossible en effet 🙁
On est vraiment certains que juridiquement il faut 100 % de réponses positives ?On manque de jurisprudence sur le crowdlending. Il me semble que si la majorité des prêteurs disait oui, un tribunal pourrait statuer favorablement. Ça se plaide … mais d’ici là, l’emprunteur aura déposé le bilan. Toutefois, si l’administrateur trouve que l’entreprise serait viable après un ré-étalement des créances et que le TdC valide le plan de continuation, sa décision ne s’imposera-t-elle pas à tous les prêteurs ?
En l’absence de conditions spécifiques inclues dans le contrat, notre conseil juridique estime que la majorité peut ne pas suffire.
Effectivement une decision du TdC rend tout possible, mais comme vous le dites, le problème est d’arriver jusque là sans que l’entreprise ne baisse les bras.
Il y a 517 prêteurs uniques.
Plus que 516 à convaincre de répondre et de répondre oui 😉
Merci pour vos réponses et votre réactivité.@Patrick de Lendix
Quel est le sentiment de ceux qui sont en poste chez Lendix depuis avant le rachat de Finsquare ?
N’y a-t-il pas un gout amer de voir le bilan de Lendix terni par celui de Finsquare ?
Dans le prolongement de darkbader, vous avez VRAIMENT racheté Finsquare ou bien les petits jeunes vous ont donné de l’argent pour reprendre le bébé ???
Finsquare avait essentiellement des crédits sur 24 mois maxi. Donc un risque apparemment moindre car plus court, mais sur quelques signatures boiteuses qui ne durent même pas les 2 ans du prêt.
Lendix doit découvrir la réalité du risque du portefeuille qu’ils ont racheté, encore qu’ils n’achetaient pas des encours mais seulement la marque Finsquare. On voit d’ailleurs que Lendix propose très peu de petits projets sur 24 mois maxi. Pour les prêteurs de Finsquare, ça nous a d’ailleurs rassurés quant à la pérennité de la plateforme … mais le risque emprunteurs demeure.
La réputation de Finsquare s’avère donc, a posteriori, surfaite car elle apporte à Lendix des soucis au niveau de les gestion contentieuse.
En décembre 2015, Finsquare avait donné à Bio Culture la note « 4 étoiles ». Comme c’est assez rare, j’avais mis 100 euros les yeux fermés. En fait, je découvre aujourd’hui que la société avait apparemment (je ne suis pas très savant en la matière) un endettement déjà assez fort par rapport aux fonds propres. Est-ce que ces 4 étoiles étaient réellement justifiées ?
@Le Glaude
Se baser uniquement sur la notation n’est pas une bonne idée quelque soit la plateforme – C’est l’analyse du projet, des chiffres, de données extérieures à la plateforme (score3, etc…) etc… qui doivent fonder la décision d’investir ou pas.
Deux exemples récents où la notation (Modérée, 8.5% sur 24mois) est la même et auquel j’ai été confronté sur PretUp :
– Chefs&Cie : Beau projet et affaire solide – j’y vais
– Dutriaux : Chiffres faiblards, capitaux propres négatifs, pas mal de dettes – je n’y vais pas
Bref, deux notations identiques mais des qualités de projets bien différentes (Certes, dans le cas présent, je pense que Chefs&Cie aurait pu prétendre à un taux plus bas)
Donc, la notation d’un projet n’est vraiment qu’indicative et ne remplacera jamais l’analyse des chiffres par le prêteur. En plus de n’être qu’indicative, ces notations sont souvent sujettes à caution (en particulier pour Finsquare et Unilend)
Bio culture ? J’avais posé ….1000 € …je ne comprend pas cependant les personnes qui peuvent dire non quant au vote proposé par Lendix…donc c’est condamner une société presque d’avance…il vaut mieux tard que pas du tout….il vaut mieux un peu que rien….
Communication de Lendix aujourd’hui :
Bonjour,
Pour rappel, l’entreprise Bio Culture (projet Finsquare) n’avait pas honoré ses échéances de juillet et nous avions donc passé le projet en recouvrement auprès de notre partenaire.
L’entreprise a respecté l’échéance de juillet et nous avons collecté les fonds. Cette mensualité sera versée sur vos comptes aujourd’hui le 9 août.
Pour information Bio Culture reste en procédure de recouvrement chez notre partenaire : l’échéance de juillet du second projet Finsquare n’a pas été payée.
Mail de Lendix du 31/08/2016 sur le second prêt :
L’échéance d’août a été correctement respectée. Nous avons décidé de suivre la règle fiscale et par conséquent c’est l’échéance de juillet qui sera remboursée avec les fonds collectés. C’est également la raison pour laquelle il n’y aura pas de frais de recouvrement. Cette mensualité sera versée sur vos comptes aujourd’hui le 31 août août.
Sauf information supplémentaire pendant cette période, notre prochain e-mail concernant l’avancée du recouvrement du projet Finsquare Bio Culture sera envoyé le 30 septembre 2016.Message de Lendix reçu ce jour pour le prêt de 40 000 € :
10 novembre 2016
L’échéance de novembre a été respectée et vient d’être versée sur vos comptes.La période de carence sur l’encaissement du chèque est désormais terminée et nous procéderons au paiement la semaine prochaine
(cela concerne la mensualité impayée et les intérêts de retard)
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