Échéancier

[Wislvlerhill]

Bonjour,

A l’attention particulière de l’équipe Lendix, toute autre explication est la bienvenue.

Je suis prêteur depuis peu chez Lendix, et je toucherai donc mes premiers remboursements début 2016. Afin de suivre correctement, je reconstitue les échéances sous tableur. J’arrive a recalculer la première échéance en prenant en compte le prorata temporis jusqu’au premier paiement, mais pour le calcul des échéances suivantes, il me semble que vous utiliser le principe des 30 jours sur les 365 de l’année. Or le mois étant complet, ne doit on pas compter 1/12 du taux annuel sur le capital restant dû?  Dans votre cas, vous ne versez que 12*30/365 soit 360/365 des intérêts de l’année?  A moins que quelque chose ne m’échappe…

A vous lire, cordialement.

[Lendix]

Bonjour Monsieur,

Les intérêts sont bien calculés sur une base 365 jours chez Lendix. En revanche vous n’arrivez certainement pas à reconstituer votre tableau à cause des arrondis.

Voici comment celles-ci fonctionne : (Cf nos FAQ) Comment sont gérés les arrondis ?

Votre échéancier est calculé au prorata de l’échéancier global du prêt. Ce prorata est calculé avec 6 décimales après la virgule, mais les transferts d’argent ne peuvent se faire qu’en centimes entiers. Le montant transféré chaque mois sur votre Compte Lendix est tronqué au centime inférieur. Les montants manquants sont additionnés chaque mois et vous sont transférés dès qu’ils dépassent un centime entier. Par exemple, sur une échéance de 10,0055€.
Mois 1 : nous transférons sur votre Compte Lendix 10,00€ et gardons en mémoire que nous vous devons 0,0055€

Mois 2 : le montant à percevoir est de 10,0110€ (10,0055€ + 0,0055€), nous transférons 10,01€ et gardons en mémoire que nous vous devons 0,001€

Mois 3 : le montant à percevoir est de 10,0065€ (10,0055€ + 0,0010€), nous transférons 10,00€ et gardons en mémoire que nous vous devons 0,0065€

Vous récupérez donc les arrondis au fur et à mesure – sauf le dernier; il est possible sur chaque projet de perdre jusqu’à 0,0099€.

N’hésitez pas à nous envoyer votre tableau excel à support@lendix.com afin que nous regardions ensemble les différences.

Bien cordialement,

Jean-Baptiste de Lendix

• Cette réponse a été modifiée le Il y a 8 années, 4 mois par Lendix.

[Wislvlerhill]

Bonjour,

J’ai laissé un peu mûrir… et après avoir trouvé un peu de temps, je viens de vous transmettre mes calculs par mails.

A suivre.

Cordialement.

[Jacquouille]

Je ne comprends pas que Lendix ne fasse pas les arrondis d’emblée sur notre tableau d’amortissement.

Et puis les échéances sont toutes fixées théoriquement au 5 de chaque mois, mais ne nous sont versées que vers le 15, 16 ou 17.

J’ai 8 prêts chez eux. Les remboursements arrivant tous en même temps, je passe 1 heure chaque mois à tout décortiquer et rapprocher sur un tableur et dans Money.

La meilleure plateforme dans ce domaine de la présentation comptable des remboursements, c’est Unilend puis Finsquare.

[Wislvlerhill]

Je partage votre classement pour la facilité de pointage.

Lendix précise qu’ils prélèvent le 5, mais qu’ils attendent la fin du délai d’impayé pour reverser.

En attendant confirmation, j’ai l’impression que Lendix calcule les intérêts mensuels de la sorte: taux annuel *30/365 au lieu de taux annuel/12. Si je ne m’abuse, cela nous fait un petit manque à gagner…

[Jacquouille]

Petit manque à gagner aussi si on partait sur l’année bancaire  :   30/360.

Mais notre manque à gagner est sur le décalage de 10 à 15 jours …

[Patrick de Lendix]

Bonjour,

 

le délai de remboursement vient effectivement du prélèvement SEPA. Fonctionner par prélèvement plutôt que par virement évite beaucoup d’erreurs, surtout lors des premiers remboursements, mais étant reversible il créé d’autres risques. Nous avons une solution en développement pour beaucoup raccourcir ce délai; l’implementation est prévue au début du deuxième trimestre.

 

 

Sur les arrondis: ceci tient au fait que votre prêt est réalisé dès que vous en faites le choix sur la plateforme. C’est different du mode de fonctionnement des autres plateformes, où l’emprunteur décide de prendre le prêt ou non à la fin de la période de souscription. Il leur est alors possible de gérer les arrondis entre tous les prêteurs suivant leur nombre et les montants.  C’est vrai que c’est pénible à réconcilier, mais ça évite que le projet n’aille chez une banque au dernier moment.

[Auteur]

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