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Bonjour la communauté,
Je suis nouveau et m’intéresse à ce type de placement.J’ai déja prêté sur October et à des projets immo via wiseed entre autre.
Je me pose la question d’investir plus sur le crowdlending.
En faisant quelques calculs, je me rends compte que ce n’est parfois pas beaucoup plus intéressant que de placer son argent sur assurance vie (fond euro) dont le capital est garanti (donc risque 0)
Je m’explique :
Prenons un investissement de 100€ à 5% sur 36 mois.
Si je me plante pas (ce qui est tout à fait possible) :
En crowdlending :
-Gain brut :7.9€
-Gain net d’impot (30%) :5.53€
Sur un fond euro rémunéré a 1.81%
A la fin de la 1ere année j’ai 100*1.0181=101.81€
A la fin de la 2ene année j’ai 101.81*1.0181=103.65€
A la fin de la 2ene année j’ai 103.65*1.0181=105.53€
J’ai donc le même gain avec un risque 0 non ???
Erreur de raisonnement car tu n’as pas la même base de comparaison.
Dans le cas du placement tu places 100 euros sur les 3 ans
En crowdlending une partie de ton capital est remboursée à chaque remboursement.
Pour pouvoir comparer les deux ils faut que tu replaces tes remboursements (intérêts + capital) au même taux
Si tu veux du revenu fixe sans amortissement mensuel, reste le crowdfunding immobilier qui me semble moins risqué et un taux de 8 à 10%.
J’ai arrêté le crowdlending (Unilend et Lendix), mais je me retourne vers l’immobilier avec Homunity pour l’instant.65% en Immo, 29% en EnR et un reliquat de 6% en PME pour un rendement brut global de 8%, ou 5,6% net de fiscalité.
A comparer aux 1,81% du fonds euros. Un rendement exprimé net de fiscalité, ou pas?
S’il ne l’est pas, le rendement net est alors de 1,5%surtout ne pas mettre en PME, privilégier l immo
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